守住錢袋子，你不能不知道的這些理財“騙術”
防止被騙，出手一定要謹慎，相信老祖宗傳下來的那句名言“天上不會掉餡餅”。但是，騙子會揣測人的心理，騙術也在翻新，投資者要時刻擦亮眼睛。
記者梳理了近年來社會上比較“流行”的騙術，在面對類似事件時，消費者可借鑒，也可舉一反三，識別騙術，守住自己的錢袋子。
【高額貼息攬儲】
近期媒體曝光，１６位來自蕭山、杭州、寧波等地的存款人，受高額貼息誘惑，將２．８８億元巨額資金存入中國工商銀行甘肅省臨夏東鄉(xiāng)（縣）支行，卻遭遇企業(yè)和銀行“內(nèi)鬼”勾結，以假存單作質押騙取貸款。事情敗露后，警方已抓捕一批涉案人員，涉案資金也被凍結，但仍有存款到期多月無法支取。
專家提醒，借貸雙方約定的利率超過年利率３６％，超過部分的利息約定無效。同時，一些非常規(guī)允諾顯然非機構的正常做法。另外，存款人在關注利息的同時，要多留心眼兒，不要輕信所謂的“銀行信譽”，銀行不僅有“內(nèi)鬼”，還有人借助銀行場地非法集資。
【銀行“飛單”】
今年７月，廣發(fā)銀行被媒體曝出“飛單”案件，客戶劉女士在該行北京某支行員工推薦下購買了一款年收益達１１％的私募基金產(chǎn)品，一年兌付期到后卻沒收到承諾的本金與利息。此案中，與劉女士一樣遭遇的客戶有５人，共７６７萬元未兌付。銀行人員私自銷售非銀行自主發(fā)行、代銷的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品不能按期兌付的“飛單”事件在多地發(fā)生。
今年６月，銀監(jiān)會發(fā)布通知，要求加快推進銀行理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售錄像工作。專家提醒，金融消費者在購買理財產(chǎn)品前，要看清合同條款是否有銀行參與、是否有銀行印章，明確產(chǎn)品是否保本、資金投向、收益、期限等，不要輕信高收益。
【“原始股”】
近期，上海優(yōu)索環(huán)保科技發(fā)展有限公司原法人代表段國帥被批捕，其炮制的假股票在河南騙取上千名群眾的２億多元資金。隨著河南、山東、上海等多省市“原始股”投資騙局暴露，很多人的“一夜暴富夢”破碎，血本無歸。
中國證監(jiān)會明確指出，嚴禁任何機構和個人以“股權眾籌”名義從事非法發(fā)行股票的活動。專家提醒，投資者只有在上海證券交易所、深圳證券交易所以及承擔新三板交易結算的全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)可以買賣股票，網(wǎng)絡推銷交易的所謂“原始股”不受法律保護。
【混淆經(jīng)營范圍】
今年１月，裝修氣派、工商執(zhí)照齊全、豪車接送客戶的吉林省博潤投資管理有限公司突然人去樓空，被騙的長春市民趙桂芬難以相信她的１０余萬元積蓄隨著這家公司“跑路”了。截至今年７月，經(jīng)長春市公安機關統(tǒng)計，立案的“跑路”投資公司已達１８家，金額近億元，受害群眾上百人。
專家提醒，這類理財投資管理公司利用投資者認知不夠，混淆概念。這類公司只需在工商部門注冊，實際經(jīng)營范圍是理財咨詢，不具備融資、放貸、吸儲等資質。投資人別被光鮮外表所惑，決策前應仔細查看工商執(zhí)照上的經(jīng)營范圍，以及資金實力、資金流向等。
【存單變保單】
今年５月，急等用錢的常女士要取一筆５年前“存”的１０萬元錢，但她萬萬沒想到，這筆“存款”卻是一份保單。回想當初，她說銀行里的人推薦的是一份比銀行定期收益高的理財產(chǎn)品，并未告知她是一份保險合同，期限竟然也由自己要求的５年變成了１０年。
專家提醒，在銀行推銷產(chǎn)品的人不一定是銀行的工作人員，產(chǎn)品也不一定是銀行的產(chǎn)品。保險產(chǎn)品與銀行理財差異較大，投資之前應充分了解期限、保險責任、退保費用等事項。一般保險產(chǎn)品有一個星期或者兩個星期的猶豫期，在此期間退保不會有資金損失，但過了猶豫期退保損失較大。
【互聯(lián)網(wǎng)上的金融傳銷】
“１萬元一年變２３萬元”“開戶即送５０美元”“月息３０％”……近期一家名為“ＭＭＭ互助金融社區(qū)”的“理財”網(wǎng)站，以超高的回報吸引了諸多投資者加入。
近日，央行、銀監(jiān)會、工信部、工商總局對此類以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為，發(fā)布了“風險預警提示”。專家提醒，這種帶有傳銷和龐氏騙局特征的平臺不對接任何產(chǎn)業(yè)、不產(chǎn)生任何現(xiàn)金流，僅靠拉親戚朋友入伙、將“下線”的錢回報給“上線”，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。
【Ｐ２Ｐ“圈錢”跑路】
近期，“９０后”的北京白領小陳無比焦慮，剛參加工作的他在“年化收益率２３％”的誘惑下，陸續(xù)將工資節(jié)余投到兩家Ｐ２Ｐ平臺，但不到４個月他所投資的平臺接連出現(xiàn)問題，導致他損失慘重。據(jù)網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計，截至１２月４日，全國Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸問題平臺已達１２２１家。
專家提醒，Ｐ２Ｐ企業(yè)良莠不齊，低收入者和風險承受能力極低的中老年人應謹慎選擇此類投資，投資前應先了解網(wǎng)貸平臺的背景或評級報告，對高收益標的要多留心眼。（吳雨、李延霞、姜琳）
理財“騙術”屢屢得手，哪些人容易“中招”？
臨近年末，“圈錢”“跑路”等事件又處高發(fā)期。日前，國務院辦公廳發(fā)文，要求加強金融消費者權益保護工作。
為何一些騙錢“老圈套”總有人來“買單”？如何在這個全民投資理財時代，讓百姓不傷心、不破財，這要求監(jiān)管者多操心，金融機構多上心，投資者多留心。
老“騙術”為何仍為患社會？
互助模式、月息３０％？近期，一家名為“ＭＭＭ”的金融互助社區(qū)以簡單的操作、高額的回報令不少人趨之若鶩。而這種只靠發(fā)展下線維持運轉的模式，已在國外行騙多年，“轉戰(zhàn)”我國后卻仍然騙得“風生水起”。
其實，不論是金融傳銷、非法“原始股”，還是“存單變保單”、理財“飛單”，這些理財“騙術”相關部門都屢次提醒、媒體頻繁曝光，但為何仍能得手？
中國人民大學財政與金融學院副院長趙錫軍表示，在銀行存款利率越來越低的背景下，百姓緊盯高收益、追求財富保值增值無可厚非，但這也給不法分子可乘之機，以高于銀行幾倍的利率吸引投資人上鉤。
與此同時，居民收入的不斷提高催生了大量的理財需求，一大批新型的理財機構和創(chuàng)新的理財產(chǎn)品涌現(xiàn)出來，讓投資人眼花繚亂。社科院金融所財富管理研究中心副主任王增武認為：“不少騙子張口閉口‘資本運作’，讓投資人覺得‘高深莫測’，沒弄明白就稀里糊涂投資了。而一些金融產(chǎn)品說明書也過于復雜，普通投資者難以理解，基本依靠銷售人員的介紹和推薦。”
此外，監(jiān)管和法規(guī)不健全。Ｐ２Ｐ的管理細則遲遲沒有出臺，地方性股權交易市場存在監(jiān)管空白，“０元注冊”的投資公司騙到錢就“跑路”……諸多因素都讓這些騙子有機可乘。
哪些人容易“中招”？
騙子也是有“眼光”的。記者梳理一些投資理財案件發(fā)現(xiàn)，有幾類人“中招”比較集中。
缺乏金融知識的老年人。廣州市越秀區(qū)法院６月連續(xù)審理了兩起非法吸收公眾存款案件，案值達２億多元，受害者大部分是老年人。老年人省吃儉用有了些余錢，但絕大多數(shù)又缺乏金融知識，獲取信息的渠道相對封閉，容易輕信他人。
愛貪小便宜的人。一些理財投資公司門面裝修得“高大上”，但理財服務卻很“接地氣”，常在超市門口擺攤設點，根據(jù)客戶投資金額不同，贈送糧油、水壺、毛毯等“小恩小惠”，利用一些投資者愛貪小便宜的心理，誘其上鉤。
“見高就追”，對風險認知不足的人。社科院金融所銀行研究室主任曾剛認為，面對紛繁復雜的金融產(chǎn)品，一些投資者盲目追求高收益，對風險判斷不足。“投資者應根據(jù)個人理財水平投資，首先要關注投資的安全性，其次才是收益率。”曾剛提醒。
抱著僥幸心理的人。像“ＭＭＭ金融互助社區(qū)”這樣的騙局早已“臭名昭著”，一些投資人可能明白這是“龐氏騙局”，但仍抱著僥幸心理，只要自己不是“最后一棒”，就可能“一夜暴富”，因此就拼命拉“墊背”的。
多方“用心”讓“騙術”無處遁形
一旦“騙術”得呈，追討難度就相當大，騙子抓到了錢沒了，投資人甚至血本無歸。因此，百姓在投資理財時，如何既守住錢袋子又保值增值，還真得多學多看，擦亮雙眼。
不過，面對當前投資理財市場的亂象，業(yè)內(nèi)人士也很擔憂。“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指導意見已經(jīng)有了，但行業(yè)細則卻遲遲不配套，不法分子仍有機可乘。”在線理財平臺網(wǎng)利寶董事長趙潤龍說。
“誰批準，誰監(jiān)管，不能等到風險暴露才開始彌補。”中國銀行國際金融研究所副所長宗良認為，隨著大量金融產(chǎn)品跨界融合，金融機構混業(yè)經(jīng)營逐漸超出分業(yè)監(jiān)管范圍，對現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制形成挑戰(zhàn)，監(jiān)管必須與時俱進、完善協(xié)調機制，減少交叉空白領域。
“目前我國在金融領域還沒有專門針對金融消費者權益保護的法律法規(guī)，要加快制定。”中國政法大學金融法研究中心副主任李愛君說。
國務院辦公廳在11月印發(fā)了《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》，提出研究探索金融消費者權益保障特別立法。
李愛君表示，保護金融消費者合法權益，應體現(xiàn)在實際操作層面，廣泛推進金融消費者教育，培育消費者的基礎金融知識和正確的理財觀念。“還需要打破投資理財市場上廣泛存在的‘剛性兌付’，讓投資者增強防范意識，進一步關注理財產(chǎn)品風險的變化，做到合理配置資金。而收益與風險真實掛鉤，才是對金融消費者最直觀的教育。”（吳雨、李延霞、姜琳）
責任編輯：
